Modelos que estiman la probabilidad de impago o la solvencia de una persona para conceder, denegar o fijar el precio de un crédito. Es alto riesgo en la UE y Perú y exige explicar las razones de la denegación y permitir la revisión humana en casi todas las jurisdicciones.
Solo listamos los países donde una obligación vigente o aprobada menciona este caso de uso.
| Jurisdicción | Nivel | Fecha | Nota |
|---|---|---|---|
| Unión Europea | Alto riesgo | 2 de diciembre de 2027 | Anexo III(5)(b), excluida la detección de fraude; la EBA lo limita al punto de originación; FRIA para el desplegador. |
| Unión Europea | Normas sectoriales | 20 de noviembre de 2026 | Directiva de crédito al consumo (CCD2): derecho a intervención humana, explicación e impugnación del scoring. |
| España | Protección de datos | — | RGPD art. 22 y jurisprudencia del TJUE (asunto SCHUFA): el scoring determinante es una decisión automatizada; evaluación de impacto obligatoria. |
| Perú | Alto riesgo | 10 de septiembre de 2026 | Evaluación crediticia es riesgo alto y el plazo del sector finanzas venció; la SBS exige gestión de riesgo de modelo (Res. 053-2023). |
| Ecuador | Normas sectoriales | — | Normas fintech de la JPRF y la Superintendencia de Bancos (2025): responsable del algoritmo, trazabilidad, explicabilidad e incidentes. |
| Ecuador | Protección de datos | 10 de marzo de 2026 | Norma General de IA de la SPDP y art. 20 LOPDP: aviso, evaluación de impacto y revisión de decisiones automatizadas. |
| Colombia | Protección de datos | — | Leyes 1266/2008 (habeas data financiero) y 1581/2012. |
| Chile | Protección de datos | 1 de diciembre de 2026 | Ley 21.719, art. 8 bis: revisión humana de decisiones automatizadas. |
| Argentina | Protección de datos | — | Ley 25.326 y Res. AAIP 4/2019: explicar la lógica de las decisiones automatizadas. |
| Brasil | Protección de datos | — | LGPD art. 20: revisión y explicación de decisiones automatizadas, incluido el perfil crediticio. |
| México | Protección de datos | — | Sin regla de IA del supervisor; aplican la LFPDPPP y la normativa de sociedades de información crediticia. |
| Estados Unidos (federal) | Normas sectoriales | — | ECOA/Reg B: aviso de acción adversa con razones específicas aunque el modelo sea complejo; FCRA si se usan informes de crédito. |
| Colorado | Decisión con efectos relevantes | 1 de enero de 2027 | SB 26-189: servicios financieros o de crédito son decisión consecuente. |
| California | Decisión con efectos relevantes | 1 de enero de 2027 | CCPA ADMT: servicios financieros o de crédito son decisión significativa. |
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Incluye 7 documentos
Riesgo de modelo con inventario y materialidad, cartas de explicación de decisiones desfavorables, revisión humana, registro de decisiones, documentación técnica de modelos y la lista de verificación del art. 26 del Reglamento de IA de la UE para sistemas de alto riesgo.
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