Directrices de la EBA sobre concesión y seguimiento de préstamos

Guía o criterio de autoridadDirectrices EBA de concesión de préstamos

Resumen

Son directrices de cumplir o explicar que los supervisores aplican a la concesión de crédito. Exigen identificar dónde se usan modelos automatizados para evaluar solvencia, gobernarlos, gestionar su riesgo de modelo y que el personal entienda y pueda cuestionar sus resultados.

A quién se dirige

Entidades de crédito y, según cada país, otros prestamistas.

Sanciones

La norma no establece un régimen sancionador propio o no aplica.

Nombre oficial: EBA Guidelines on loan origination and monitoring (EBA/GL/2020/06)
Referencia oficial: EBA/GL/2020/06, 29 de mayo de 2020; aplicables desde el 30.6.2021
Autoridad: Autoridad Bancaria Europea; en España, Banco de España
Fuente oficial: Consultar la fuenteCómo verificamos las fuentes

Fechas clave

30 de junio de 2021Aplicación

Obligaciones y fechas

Tabla de obligaciones
Obligación	Artículo o cita	Estado	Fecha	A quién se dirige	Verificación
Gobernanza de modelos automatizados de solvencia	EBA/GL/2020/06, sección 4.3.4	Guía o criterio de autoridad	Ya aplicable	Entidades financieras que usan modelos o IA para conceder crédito.	Verificado en fuente oficial el 2 de noviembre de 2026

Gobernanza de modelos automatizados de solvencia

EBA/GL/2020/06, sección 4.3.4Guía o criterio de autoridad

Ya aplicable

Cuándo se relaciona: Entidades financieras que usan modelos o IA para conceder crédito.
Qué prevé la norma: Inventariar los modelos automatizados de decisión de crédito y documentar su diseño y datos.
Detectar y prevenir sesgos y controlar la calidad de los datos de entrada.
Garantizar que el personal entiende el modelo y puede cuestionar sus resultados.
Evidencias habituales: Inventario de modelos con materialidad y validación.
Informes de validación y sesgo.
Documentos base relacionados: Política de riesgo de modelo e inventario de modelos
Política de inventario y ciclo de vida de modelos y datasets
Documentos de apoyo: Informe de auditoría de sesgo (impact ratio)
Reporte de monitoreo de modelo
Tarjeta de modelo (model card)
Verificación: Verificado en fuente oficial el 2 de noviembre de 2026Estado y fecha de aplicación comprobados en la página oficial de la EBA.