Ley de Informes de Crédito Justos (FCRA) (FCRA)

Ley de Informes de Crédito Justos (FCRA)

VigenteFCRA

Resumen

Si una decisión adversa (crédito, empleo, alquiler, seguros) se basa total o parcialmente en un informe de una agencia de informes o de "screening", la persona debe recibir un aviso con la identidad de la agencia y sus derechos. Esto incluye puntuaciones y perfiles generados por IA cuando los vende un tercero.

A quién se dirige

Empresas que usan informes de terceros sobre consumidores, candidatos o inquilinos para tomar decisiones en EE. UU.

Sanciones

Daños reales, legales (100 a 1 000 USD por incumplimiento voluntario) y punitivos; acciones de la FTC y la CFPB.

Nombre oficial: Fair Credit Reporting Act (15 U.S.C. § 1681 et seq.)
Referencia oficial: 15 U.S.C. § 1681m(a); § 1681b(b) (fines de empleo)
Autoridad: CFPB y FTC
Fuente oficial: Consultar la fuenteCómo verificamos las fuentes

Obligaciones y fechas

Tabla de obligaciones
Obligación	Artículo o cita	Estado	Fecha	A quién se dirige	Verificación
Aviso de acción adversa basada en informes de terceros	15 U.S.C. § 1681m(a); § 1681b(b)(3)	Vigente	Ya aplicable	Aplica si sus decisiones de crédito, seguros o alquiler se basan, total o parcialmente, en informes o puntuaciones comprados a una agencia de informes de consumidores. En selección de personal aplica solo si usa verificaciones de antecedentes u otros informes de terceros; el autodiagnóstico no lo presupone por usar IA en selección.	Verificado en fuente oficial el 4 de noviembre de 2026

Aviso de acción adversa basada en informes de terceros

15 U.S.C. § 1681m(a); § 1681b(b)(3)Vigente

Ya aplicable

Cuándo se relaciona: Aplica si sus decisiones de crédito, seguros o alquiler se basan, total o parcialmente, en informes o puntuaciones comprados a una agencia de informes de consumidores. En selección de personal aplica solo si usa verificaciones de antecedentes u otros informes de terceros; el autodiagnóstico no lo presupone por usar IA en selección.
Qué prevé la norma: Identificar a la agencia que dio el informe y aclarar que no tomó la decisión.
Informar del derecho a una copia gratuita en 60 días y a disputar datos inexactos.
En empleo, enviar un aviso previo con copia del informe antes de la decisión final.
Si se usó una puntuación de crédito, informarla junto con sus factores clave.
Evidencias habituales: Plantillas de aviso previo y aviso final
Contrato con el proveedor de informes
Documentos base relacionados: Carta de explicación de decisión automatizada desfavorable
Documentos de apoyo: Política de gestión de proveedores de IA
Lista de verificación de diligencia debida para proveedores de IA
Verificación: Verificado en fuente oficial el 4 de noviembre de 2026Contrastado en govinfo: 15 U.S.C. § 1681m(a)(1)-(4) (aviso, identidad de la agencia, declaración de que no tomó la decisión, copia gratuita y derecho a disputar) y § 1681b(b)(3) (empleo: copia del informe y resumen de derechos antes de la decisión adversa).